火車出軌，您可以申請這些保險理賠

作者：林逸婷醫師

 

太魯閣號的重大交通事故，讓幾十個家庭破碎、兩百多人受傷。在清明連假看到這樣的消息，真的很令人難過。明天跟意外，還真不知究竟哪個會先來。但是，在意外降臨之前，是否有足夠的防護呢？

我整理了本次事件所能申請的各面向保險理賠，再加上簡易說明給大家參考。這些項目大多也能應用到其它大型公眾交通意外上。

 

台鐵與工程車方面保險

此次事故的當事人雙方，分別是台鐵、與撞上台鐵的工程車，幸好都有保險。

台鐵方面保的是「旅客運送責任保險」。由國泰世紀產險承保，每人死亡250萬元，重傷140萬元、傷害醫療40萬元。而每一次事故的理賠上限是2億元。

而肇事工程車則是投保「強制汽車責任險」，由明台產物承保。每人死亡理賠200萬元、失能最高限額200萬元，傷害醫療最高20萬元。沒有事故理賠上限，無論死傷人數多少，每人最高理賠額度都有220萬 (200萬失能+20萬傷害醫療)。

＊如何申請？ 可向國泰世紀產物、明台產物洽詢。

信用卡附贈的旅平險

因為很久沒出國了，大部分的人都忘了以前出國我們會購買旅遊平安險吧？再不然也會刷信用卡買機票，因為信用卡會送保險、還有機場接送跟貴賓室。

但是，很少有人搭火車返鄉探親會特地投保旅平險吧？今後要記得把它當成出國一樣，用刷信用卡的方式購買大眾運輸交通工具車票，就可以多一筆保障。還有，如果是參加國內旅行團，刷卡支付80%以上團費，也能享有旅平險的保障。

但觀光性質、非固定班次、短程運輸又隨機的這類路線，就不算在刷卡旅平險保障的範圍內，所以「捷運、纜車、遊覽車、縣市公車」都沒有保障，如果要保這一部份，請自己買意外險。

那如果刷卡幫全家人一起買車票，都會有保險嗎？大多信用卡公司是規定只有「配偶跟子女」有這項福利。這麼一來，沒辦法幫父母刷卡，該怎麼辦呢？其實有解套方式，就是辦附卡給爸媽，讓他們用你的附卡刷卡買票。





至於各家信用卡公司所送的保險額度，主要牽涉到你的信用卡等級，以台新銀行為例，無限卡的額度就高達5000萬，而白金卡只有1000萬。各銀行各卡別範圍相差很大，一一列舉比較沒什麼意義。只要記得，下次買車票拿出你等級最高的信用卡來刷，給付才會比較多喔。

＊如何申請？ 請向銀行配合的產險公司申請理賠。需出示信用卡影本及購票證明。

保險公司慰問金

針對本次重大事故，各家保險公司大多有自己的應變措施，提供快速理賠與各項緩繳、利息減免、還有推出慰問金。（本表格由我的保險經紀人提供，感謝錠嵂）。

保險公司的急難救助慰問金，有企業社會公益的性質在。只要是這些公司的保戶，無論保的是什麼險，都能夠跟公司申請這些補償。

其中最佛心的就屬南山人壽，不只保戶可以申請，連沒跟它們買過保險的「非保戶」也可以申請，等於多了一筆應急的錢。

而某些保險經紀公司，也有額外再提供慰問金，例如「透過"錠嵂保經"購買"全球人壽"的醫療險」，這樣就可以同時申請兩家公司的慰問金喔。

＊如何申請？ 請洽各保險公司客服專線。

個人保險

必定會有的強制保險：勞保、學生保險。

團體保險：如果是在參加活動的時候受傷，或許您參加的活動主辦單位也有幫你們保險，記得問問看。

自行購買的商業保險：

• 身故：壽險、意外險
• 受傷有住院 / 開刀：醫療險、意外險
• 受傷沒住院：意外實支實付
• 沒住院但有開刀... 這太細了先不講，請見本文
• 後續的殘障失能照護：壽險、意外險、重大傷病險、失能險、長照險

看起來非常複雜，一般民眾大多連自己有買哪些保險都不太清楚，更遑論要知道其中的理賠細項與條件。如果能在平時就做好規劃，有專業的保險業務員協助處理後續事宜，風險來臨時才不至於措手不及。

但我們可以看一下上面的項目，會發現每一項都有意外險！沒錯，以此次事件來說，我認為其中最重要的保險還是意外險。

尤其很多意外險都會有「搭乘大眾運輸增額保障」。例如本來保300萬額度的意外險，每年保費也不過三五千，但因為是搭火車出事，所以還會再加上1200萬增額給付，額度一下子跳到1500萬。對大部分家庭來說，已經算是一筆鉅款。

但是，意外險百百種，有很陽春只理賠死殘的、有附加很多醫療費用的、還有附加責任保險的，我們不能光看價錢，而是要挑到適合自己的。或許以後有時間再做介紹評比。

＊如何申請？ 請向您的保險業務詢問。

台鐵額外發放

關於罹難者，台鐵局給予10萬元慰問金，以及特別濟助金280萬。這部份不是保險，不過還是一併列出。


以上所有保險，基本上除非要求正本理賠，否則各公司、各保單的金額都是「可以累加」的，不會因為項目重複就不給申請。所以若就醫完成之後，記得照您投保的保單數，申請很多張診斷書跟收據，以利後續理賠。

最後，希望病患與家屬，都能申請到該有的協助，早日走出傷痛。