這個大概是醫師最常問的問題之一了！不知從什麼時候開始，流傳說「如果醫責險要出險的話，必須要填一張”承認疏失”的自白書」。
哇，天知道「承認疏失」對醫師來說多難啊！因為我們從小就是被教育著：醫學有非常多的不確定性，不能把話說死，也不要去攻擊前一位醫師「怎麼沒有看出來？」
應用在自己身上也是一樣的，儘管再小心，還是無法百分之百掌握病人的狀況能如你所預期。
以前我聽過大老教我們：「不能跟病人說對不起，不能道歉，只能說「我很遺憾」。因為一旦道歉，表示你承認有錯。病人家屬會緊咬著這點，告死你。」
所以醫師們聽到承認疏失，都會非常的驚恐。
但我們先跳脫這一些根深蒂固的思考，來了解一下產險這個東西是怎麼運作的？
一、過失承認
有過失，才有責任；有責任，才有理賠。
在產物保險的責任險裡面，只有車禍的「強制責任險」不看責任歸屬。不管是誰的錯，只要有受傷就賠。
而其餘的責任險，都是你要有過失，保險才會理賠給對方。就像第三人責任險，也是要看車禍的肇責比例，來決定理賠的成數。
例如你車好好的停在路邊，別人擦撞到你的車，而導致他的車頭全毁，那請問你的保險有需要賠償對方車子的損失嗎？當然不用啊！因為百分之百是對方的責任。
所以回到正題，是不是要醫師有疏失才會理賠？答案是肯定的。否則病人只要一個不滿意，就可以可以開口跟醫師要錢，然後醫責險保險公司就會乖乖買單，哪裡有這麼好的事呢？
只是這裡的疏失，並不像各位認知的那麼嚴重，可能只是小小的未詳盡告知、應注意而未注意，不太會抓得非常嚴格而刻意刁難出險。更不會要求要簽一張什麼自白書承認錯誤，成為被法庭判處刑責的把柄。
二、損害賠償
那麼到底有什麼項目可以求償呢？產險的架構基本上就是「損害賠償」，是以「回復至損害發生前的原本狀態」為原則。換句話說，是指因為此事件發生，而產生的必要費用。
可請求的常見賠償大概包括了這幾種：
1. 醫療費用（例如開刀開壞了，要重開一次的費用）
2. 生活上額外增加必要的支出費用 （請看護、行動不良的交通費等等）
3. 喪失或減少勞動力的賠償（例如半身癱瘓，未來沒有辦法再工作）
4. 停薪、停業的賠償（依照無法工作的期間，以及你的平均薪資去做計算）
5. 精神上的損害賠償（這個比較嚴謹一點，基本上要看情節輕重，不是你覺得不爽就可以申請的。需要達到一定的傷害程度、或者有精神科診斷證明等等。）
因此病人要求的金額合不合理，關乎到理賠能不能順利進行。
如果各種醫療單據資料一應俱全，依照以往的判例也差不多是這樣的行情，往往就能順利和解結案。
那有沒有可能賠很多，讓病人一夕致富？當然也是不可能的，這樣就不叫損害填補，而是不當得利了！
三、漫天要價，會賠嗎？
前不久，有人在分享飯店住宿經驗的FB社團發了一篇文，內容是說她抱著不滿一歲的寶寶，在飯店的親子遊戲室滑倒了，整個跌坐在地上，造成瘀青挫傷，寶寶雖然沒受傷，但是受到驚嚇大哭。
於是她向飯店要求一萬元的精神賠償金。但飯店顯然無法達到她要求的金額，只能提供一些免費住宿券之類。而且「把責任都推給產險公司，不聞不問。」因此她憤而Po上網尋求公審。
（殊不知下面的留言跟她預期的風向不太一樣，許多人認為她自己也應該要負部份責任，只是想獅子大開口。）
以病人的立場，大部份的醫鬧，就是像這位民眾一樣，認為自己的精神很寶貴。愈想愈鬱悶，然後把從受傷生病至今的種種不如意，都怪罪在醫師的誤診頭上。於是除了有單據的那些損害賠償之外，開出來的數字還需要很多額外的「精神賠償」，也就是所謂的「討誠意」。
以醫師的立場，醫療糾紛發生後，不但勞心，而且勞力，甚至光是為了跑法院好幾趟而停診停班的費用損失，可能都超過病人要求的金額。因此往往希望速戰速決，病人要求多少都給他，只要和解就行。如果剛好有保醫責險，此時抱持的期待，就是希望保險能夠全額支付！我都出錢保險了，這種小事應該幫我解決吧！？
但是保險公司不是吃素的，以保險公司的立場，當然不可能病人說多少、就賠多少。之前還聽說過有病人覺得做胃鏡太痛，所以想要精神賠償，各位覺得這這這... 有可能賠嗎？如果可以的話，根本一天到晚遇到碰瓷黨，賠錢賠不完了。因此理賠的主要原則，還是本文之前提到第一大項跟第二大項喔。
醫師、病人、保險公司，三方面的認知一定會有落差。要如何拿捏其中的平衡，就需要其中的經驗跟專業性、以及背後的法律協助了。
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