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2024年8月29日 星期四

傷口診斷書,需要寫縫幾針嗎?


作者:林逸婷醫師



前幾天有民眾到急診櫃台,要求修改之前的診斷書,加上「縫合四針」的字樣。說是保險業務請她來修改的。

專科護理師(負責補開或修改診斷書的業務)查詢病歷後,發現的確有撕裂傷、也有縫合,但是上面沒寫到縫合的針數,於是跟她說:「急診的傷口本來就不會寫縫幾針。」

病人臉色一沉,說:「當時就是真的有縫四針啊!就是真的有發生的事情!為什麼不能寫!」

眼看就要吵起來,於是我請她進來,打電話給那個業務,詢問清楚狀況。


哪些保險需要傷口縫合診斷書?


通常會吵著要這種診斷書,有幾種情況:

1. 手術險

2. 醫療實支實付,但是條款沒卡227

第二項這個牽涉到是否屬於門診手術,詳細解釋請看我另一篇文章:「我的保單條款卡227!? 什麼是227?」


我電話裡詢問業務,是哪一張保單呢?因為這些險種,理賠應該都不需要填寫縫幾針啊?

溝通之後的結果,業務一陣支吾,他也不知道為什麼要寫縫幾針。於是他說:「那至少要幫我們寫有傷口縫合手術吧!」

我一看,果然該份診斷書上沒有提到傷口縫合,只有幾點幾分來急診就醫,幾點幾分出院的醫囑而已。

於是我請NP幫病人補上「經傷口縫合術」,結束這個事件。


其實縫幾針對理賠沒有影響


其實啊,條款根本就不會規定要縫幾針才有賠!頂多規定要寫幾公分而已,這跟手術險的理賠倍數有關(如附圖)。




我之前的文章好像也提過,要縫幾針都是很自由的,可能同樣的傷口,A醫師縫得很細緻,縫了七八針,而B醫師擔心感染,只縫了三四針。都是很常發生的情況。

而且也不一定傷口大就縫得比較多。像之前我遇到一個小腿的長傷口,關不太起來,整外醫師下來看一眼,就叫我簡單帶三針,把皮拉攏沒流血就好,比較不會張力過大。然後打石膏貼著人工皮回門診追蹤。

所以吵這個真的是沒意義。

(有啦,有個臨床意義是,比如說在頭皮的傷口,被頭髮遮住看不出來,若有完整記錄縫幾針,拆線的醫師比較不會漏沒拆到。)


提醒各位醫師及專科護理師,在急診開診斷書的時候,如果有撕裂傷,請一定要寫:
1.幾公分 
2.經傷口縫合(手術) 
3. 如果有異物取出也要寫。
否則很容易讓病人多跑一趟喔!

還有,業務們,請不要為難醫師寫縫幾針的診斷書啦。很多人是真的不會算縫幾針的!



2024年8月7日 星期三

卵圓孔未閉合怎麼辦?新生兒常見疾病與保險


作者:林逸婷醫師



新生兒能否順利投保,需有幾個原則:37週以上、出生體重2500克以上、已出院並且無其它需追蹤的問題。會遇到什麼情況影響保險呢?幫大家整理一下。



1. 黃疸


新生兒的黃疸大致分成生理性黃疸以及病理性黃疸。

生理性黃疸頂多照照光治療就可以了,這樣的情況出院就可以投保了。

而病理性黃疸,則要看造成黃疸的病因是什麼,這類的情況就比較複雜。


2. 呼吸窘迫、先天性肺炎、周產期感染


出生時也有可能會吸入羊水或胎便、或者在通過產道時感染。這樣的情況,大多會在新生兒加護病房觀察住院個幾天。

如果都沒有其他問題,可以保險的時機,大約是出院幾個月後,可能需要附上病摘跟診斷書。


3. 聽力異常


新生兒聽力篩檢是政府的公費計劃,各大醫院一般在出生三天內就會執行完畢,而且不會問過家長,就會直接做。

因此,很難規避掉。當可以保險的時候,大多已經知道聽力篩檢的結果了。

真正要處理這部分的風險,恐怕只能保婦嬰險(一種胎兒還在肚子裡時就可以投保的險種。)

如果出生時的聽力篩檢沒有過的話,會建議大一點再複檢。這對於保險來說就是一個未知因素,必須要延後或者除外承保。


4. 腦部異常


嬰兒的前囟門六個月前還沒有閉合,可以照腦部超音波。

出生如果有做自費超音波檢查,可能會照到腦室擴張或水泡,或較少見的輕度腦出血。

這些情況一般當下也不會做什麼,醫囑都是持續觀察。但就不能保保險,必須要一直追蹤追蹤,追蹤到消失為止。


5. 心臟異常


新生兒剛出生時掃超音波,絕大多數都會有卵圓孔未閉合、動脈導管未閉合的問題。

這是正常的!

因為胎兒的氧氣供應是從媽媽的胎盤供給,必須由卵圓孔及動脈導管進入體循環系統。因此這兩個地方,在胎兒時期本來就是開放的。

出生後變換成用自己的肺臟呼吸,血液循環的流動方向才會改變,未閉合的地方,才會慢慢關閉起來。

因此若太早掃超音波,結果就是有個卵圓孔未閉合的診斷,導致沒有辦法保險。這些人必須等半年一年後,再追蹤顯示已關閉,才有辦法投保喔!

至於其它較為嚴重的先天性心臟病,想投保,大概要等治癒後才有可能了。


6. 腎臟異常


新生兒的輸尿管較短,腎臟超音波也可能會照到「水腎」,也就是輸尿管積水的情形。通常當下也是追蹤而已,但掃了超音波就沒辦法保險,要追蹤到水腎消失為止。


7. 肝臟異常


前面都是說超音波發現了也不能做什麼,現在說一個發現之後會有差別的。就是肝膽超音波。有些新生兒會有「膽道閉鎖」的問題,這是個先天性疾病,膽汁無法排出,不處理的話會造成肝硬化且危及生命。

不過,一般病童是因病理性黃疸、或是寶寶手冊上有的大便卡出現灰白色便診斷出來的,也很少是靠出生超音波而發現。


綜合以上所述,出生時的自費超音波檢查,不是不能做,但建議等過了30天等待期、滿月之後再做。否則只是徒增投保保險的困擾呀!


8. 新生兒代謝疾病篩檢異常


之前投保時機常常強調,一定要在21項公費篩檢結果出來之前就投保。

不知結果的情形下,可以不受拘束,也沒有等待期的問題。

但是結果一旦出來,只要罹患任何一項新生兒代謝疾病(大多都是罕見疾病),幾乎就沒辦法投保醫療險了。

除了其中有一個很常見的疾病,叫蠶豆症,這個影響比較小,會以「除外」的形式承保。除外的意思指的是,如果是因為蠶豆症相關問題而就醫不賠,其他的話會賠。

因此新生兒投保時機很重要啊!切記切記。不清楚的話,可以再複習我之前的文章「產前兩個月就該準備?勿錯過新生兒投保黃金期!」喔。


#新生兒保險
#新生兒常見疾病
#保險最常被問到的還是卵圓孔
#是卵不是軟喔 #意思是像蛋一樣形狀的洞洞
#本文感謝新生兒科徐敏哲醫師提供專業諮詢


(本文保留所有權利,歡迎分享但禁止未授權轉載)


2024年7月15日 星期一

醫責險條款改了!牙科全麻賠不賠?


作者:林逸婷


醫責險條款今年有改喔!
因為偶爾會被問到,幫大家快速整理一下重點。

以往的除外條款(圖1),其中有兩項:



四、任何與人工流產手術、結紮或與不孕症有關之治療手術。
八、被保險人因牙醫業務行為所為之全身性麻醉,或在全身性麻醉下所為之牙醫業務行為。

除外的意思就是說,這兩點是「不會賠的」。


不過!今年二三月起,已拿掉這些限制了喔。

以往婦產科跟牙科醫師,有不少情況可能保了醫責險,卻沒辦法啟動。

尤其是兒童牙科的醫師,時常詢問我這個問題:「舒眠到底算不算全身麻醉?」

其實以我麻醉科同學的觀點來說,舒眠比較偏向「深層鎮靜」。病人只是意識鈍鈍的、叫不太醒,但不算是真正的插管全身麻醉。因此萬一真的發生,還是有解釋空間。

但畢竟是一個灰色地帶,會有爭議。


若真要規避這個除外條款,只能加保新光產險的「牙醫師執行治療舒眠麻醉患者業務附加條款」。

醫師必須先保新光的醫責險主約,再額外付費加保這個附約。

內容為:「經麻醉科醫師評估核可、並進行舒眠麻醉後之患者,所進行之牙醫業務行為,其直接造成患者體傷或死亡,而依法應負賠償責任時,本公司依本附加條款之約定,對被保險人負賠償之責。」


然而,除了個人的醫責險之外,有的診所會保所謂「醫事機構綜合責任險」,基本上來說就是「診所醫師及人員的責任保險、加上公共意外責任險」。

醫事機構責任險的責任險承保範圍,理論上應該要跟醫師責任險的範圍相同。但是醫事機構責任險的條款裡面,是沒有婦產科跟牙科麻醉這兩個除外條件的 (圖2)。



因此醫責險這樣規定,會有限縮承保範圍的疑慮。產險公會在112年底,便已發文建請各公司刪除此不保事項囉 (圖3)!



目前的新版醫責險條款如下圖 (圖4)。
此次的條款改版,對於婦產科、兒科,甚至麻醉科醫師,都是一大利多!




(本文感謝李來居保險經紀人提供資料及專業諮詢。)





2023年7月11日 星期二

醫責險,要承認疏失才會賠?


作者:林逸婷




這個大概是醫師最常問的問題之一了!不知從什麼時候開始,流傳說「如果醫責險要出險的話,必須要填一張”承認疏失”的自白書」。

哇,天知道「承認疏失」對醫師來說多難啊!因為我們從小就是被教育著:醫學有非常多的不確定性,不能把話說死,也不要去攻擊前一位醫師「怎麼沒有看出來?」
 

2023年6月27日 星期二

如何準備不動產經紀人考試?


作者:林逸婷




考不動產經紀人要做什麼?


這應該是很多人想問的問題。

因為目前法規規定,「經紀業設立之營業處所(例如XX房屋的分店加盟店)或銷售總金額達新台幣六億元以上非常態營業處所(例如大型預售屋的代銷中心)」,都至少要設有一名不動產經紀人。

因此房仲業在開分店拓點的時候,或者某些預售屋的代銷接待中心,會需要這張牌照。所以市場上有這樣的需求!

但是考上之後,並不代表就可以直接拿到執照喔!還必須要有不動產公司,任職一年的營業員的經驗,才能順利領證。


那外行人可以考不動產經紀人嗎?


答案是可以的,因為我就考上了呀。

根據考選部的規定,只要學歷在高中以上,就符合考試報名的資格喔。

不動產經紀人是正規的國家考試,一年考一次,落在11月左右,幾個月大約10~20 %。

但這個數字是指「有去考試的人」的通過率。實際上報名人數會更多,不過大約只有一半的人會花兩天的時間寫完考卷,有更多人是連考都沒考就直接放棄了,白白繳了報名費。


會考哪些科目呢?


考試的內容是作文跟專業科目。

作文佔了10%的總成績,專業科目總共有四大科,佔了90%。加總起來的分數超過60分的話,視為考試及格。

專業科目共考四科,考的有民法、不動產估價概要、土地法與土地稅法、不動產經紀相關法規。

沒錯,其實考的都是法律,所以法律系來考這個應該超輕鬆的吧,根本一塊小蛋糕啊!

考題有一半是選擇題,另一半則是兩大題的申論題。因此這考試有一定的難度,很需要背誦,並不是胡亂猜猜數字就行了。如果腦子裡沒有東西,可能也不知該怎麼寫申論題。


該怎麼準備呢?


其實有幾個方法:

方法一:想最省錢的話,就是像我一樣自修啦,可以先去書局翻翻參考書,挑看起來順眼好閱讀的,再花個一兩千元買一套。Youtube上也有很多免費資源跟老師上課的影片可以看看。

但是如果完全沒相關背景知識,也非法律相關科系出身,會唸得非常痛苦喔!雖然課本看起來都是中文字,但湊起來就完全不知道在講什麼,簡直鬼打牆 XD 八成翻沒幾章就想放棄了。

如果覺得自己比較沒慧根,可能就要嘗試方法二或方法三了。

方法二:上網買買看二手的函授課程。有講義、有老師帶著入門,有口訣可以背東西,應該會比較好懂了吧。

方法三:報名坊間的補習班,學費好像要兩三萬元。


下一部份,介紹關於各科的準備心得與方向。


作文


作文的佔比只有10%,但實在太難準備,所以就照著你原本的實力去考吧!把握我後面提到的幾個大原則就好。

根據我觀察的結果,老師改題滿嚴格的,大多數人作文的分數是落在40~60分,要超過60很困難。如果對自己的國文功力很有自信,想靠作文來救分數,也有一定的難度。

換算起來,這科大約可以拿4到6分,作文的一分相當於一般科目的4.44分,等於兩三題選擇題,因此還是不能放棄,請儘量寫。我們的目標,就是拿到基本分。


@ 格式

標題之前要空四格,每段落開始之前要空兩格。
全文最好寫個四段,起承轉合。這些是大考作文的基本,不過我想應該很多人早就忘了。


@ 字數

據說每篇的最佳字數是800~1000字,相當於考試用紙的三頁到三頁半。但我兩題都只寫到兩頁半就詞窮了,有時間還是可以多寫一些。

好久沒有拿筆寫字了,發現我真的好多字都忘記該怎麼寫了!所以請儘量不要寫沒把握的字,寧可平鋪直述,否則錯別字鐵定是會被扣分的。


申論題


每個專業科目都有50分的申論題(共兩題)、50分的選擇題(共25題)。因此每題申論題就佔了25分,千萬不能輕易放棄。


@ 能寫儘量寫

重點就是,不管題目會不會,都儘量寫就對了!

如果剛好會寫,那當然很好。但如果看到題目就腦袋一片空白、無從下筆,請把你想得到的內容、沾得到邊的條文都寫上去。根據大家的經驗,寫好寫滿,一定會有同情分的,有時就是差那一兩分就考過了!


@ 層次要明確

每一大題都是一大段描述,裡面還有其他更小的問題。因此回答的時候,務必要一一列點,層次分明。

大概像這樣:

一、XXXXXX
1. XXXXX
(1) XXXX
(2) XXXX
2. XXXXXX


再加上工整漂亮少塗改的字體,閱卷老師看起來就覺得這個人邏輯很棒又賞心悅目,分數也會高一點喔。

這次四科的申論題,我有很多都是沒把握的。尤其是民法,幾乎是在完全不知正確答案的情況下作答。但是居然都可以拿到基本分,分數還挺不錯的,應該是有把握以上的原則吧。

最後很多人說,寫愈多愈好,一定要洋洋灑灑寫個兩三頁。我倒覺得未必,弄清楚題意,切題回答,才是最重要的。每題我都只有寫個一頁到一頁半左右。


各科準備順序


建議依照以下的順序準備:

不動產估價概要 >= 不動產經紀相關法規概要 > 土地法與土地相關稅法概要 > 民法概要


@ 民法

民法放在最後,因為範圍又多又雜,不是全職考生基本上是不可能讀完的。而且超多法律專有名詞,什麼「不得對抗第三人」「通謀虛偽意思表示」「要式行為」...非相關科系的話,根本形同有字天書。

我還記得我做考古題的時候,民法選擇題從來沒有及格過。這一科是棄保科,很多人時間不夠乾脆直接裸考,全部選項都猜C至少還會有25分。

但如果真要準備,就從常考的章節著手,不求一定要唸完,只求有個印象。遇到不懂的法律名詞就google一下。我就是這樣土法煉鋼準備的。


@ 土地法跟土地稅法

至於土地法跟土地稅法,內容條文也很多,但相對民法來說比較平易近人。這一科就是背多分。只是範圍太大了,數字又很多,需要多花些時間準備。

時事很重要,新修訂的法規申論題很喜歡出,時常出現在補習班的考前猜題裡。例如平均地權條例有修法,當年度的考生就要特別注意。


@ 不動產經紀相關法規概要

這個科目是大雜燴,囊括了跟這個行業所相關的法條,包含我們生活中常聽到的消費者保護法、及公平交易法等等。

因此唸起來比較親切,不如民法般艱澀難懂,適合當作準備考試入門的第一科。而且此科法條最少,記熟的話好拿分,CP值頗高。


@ 不動產估價概要

唯一可以帶計算機應考的一科,需要準備「國考專用計算機」。監考老師真的會一個一個核對喔,特定的型號才能使用,千萬不要亂買。

基本上著重在三種估價方法,有很多數學題跟計算題。很多人覺得這科很難,但是對數學好的人來說很吃香啊,是我們唯一一科可以用理解,不需靠死背的科目。

如果細心一點,很有機會可以拿到接近滿分,是衝高分數的好科目!我覺得CP值最高,可以擺在很前面就開始準備。


以上大概是這次考試的心得跟經驗,希望對大家有幫助!考這個證照畢竟還是需要花很多時間準備,大家還是評估看看是否符合成本效益再決定吧。


(本文禁止不具名轉載)


2022年7月31日 星期日

升息了,我的房貸利率怎麼變高這麼多?


作者:林逸婷



台灣央行自6月17日升息半碼,7月起各家銀行紛紛跟進,調漲房貸利率。
這時有人會大驚,不是只升半碼 (= 0.125%)嗎?為什麼我的房貸多了0.16%!?

有人會埋怨,當初不是說好地板利率嗎?怎麼升息後沒地板價了啊!

究竟為什麼呢?首先要知道,房貸利率是怎麼計算的。
 

2022年7月19日 星期二

房貸壓力大,壽險怎麼選?


作者:林逸婷



最近因為我們夫妻都揹了不少房貸,又有了寶寶,家中風險頓時增加,想說還是保一下壽險好了。壽險大概分成這幾種: